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19/09/2022 8:06 下午
很多人都说加拿大是个福利大国，孩子有牛奶金，失业有救济金，看病也免费，越来越多的新移民选择来到加拿大安家立业，成熟的移民家庭也会考虑把远在他乡的老人接到自己身边照顾和养老，老年移民是否可以领取加拿大社会养老金？年轻一代的新移民在加拿大打拼奋斗一辈子，退休后会不会有足够的钱养老？本文为您细细分析，逐层剥开每一份退休可能会领取到的养老钱。
在加拿大，养老金来源主要为：CPP/QPP, OAS, GIS
CPP:Canada Pension Plan 加拿大养老金计划
QPP:Quebec Pension Plan 魁北克养老金计划
OAS:Old Age Security 老年金
GIS：Guaranteed Income Supplement 低保补助养老金
养老金总额=CPP/QPP+OAS+GIS,搞清楚每一项能拿到多少钱就可以算出大约的总养老金金额。
CPP:Canada Pension Plan 加拿大养老金计划:
(1)在加拿大工作工资要先被扣去CPP金额
我们在加拿大参加工作后，政府会从你的工资中自动扣除一定比例缴纳CPP，同时雇主也会缴纳相同金额给政府。
例如：2022年退休金扣款比例为5.7%，雇员自己和雇主分别缴纳工资5.7%的养老金，其中每人每年有$3500的减免基数，2022年CPP封顶数是$6999.
如果2022年收入5万，则个人需交CPP金额为：($50,000-$3500)*5.7%=$2650.5
雇主需要缴纳同等额度$2650.5, 总计$5301
(2)交了CPP后退休能拿回来多少？
在18岁到65岁这47年中，其中有39年都交满了当年的封顶CPP金额，才可以拿满CPP,否则拿不满所有的CPP. 目前满额CPP金额为每个月$1203,也就是一年能拿$14436.
(3)CPP到手后要不要上税？
不工作拿不到CPP,CPP根据工作时间和供款金额和年限的不同，每个人到手数额不同，CPP是计税收入！到手后要计税！
OAS:Old Age Security 老年金：
(1)符合领取的条件？
不工作也可以拿到，只要18岁以后在加拿大居住长达10年既符合领取条件。如果申请的时候已经离开加拿大，要求18岁后在加拿大居住时长满20年
(2)能领多少？
2022年满额最多可以领取$642.25每个月，每年为$7707.18岁以后，在加拿大居住满40年，即可领取满额，不满40年按比例算！
(3)退休后依然有收入可能会影响OAS额度？
OAS附加条件：年收入$79054-$133131时递减15%，就是每个月可以领取金额为$546; 超过$133131时，停止颁发OAS.
(4)OAS到手后要不要上税？
不工作也可以拿OAS,最多一年拿$7707，收入太高OAS会减额或停发，OAS是计税收入！到手后要计税
GIS：Guaranteed Income Supplement 低保补助养老金：
低保补助养老金，是加拿大政府为领取OAS但是收入比较低的加拿大老人给予的补助。
(1)符合领取的条件？
符合领取OAS的条件，并且属于低收入：
单人收入不超过$19464, 单人满额可以领取$959.26每个月, 即为每年$11511.
夫妻收入不超过$25728, 夫妻每人每月最多可以领$577.43, 即为每年$6929.16
(2)GIS到手后要不要上税？
注意，在养老金的来源CPP/QPP, OAS, GIS中，只有GIS低保补助养老金是免税的！
如果您仔细阅读了养老金三个来源的解说，您就会惊奇的发现下面这个秘密：
1.努力工作每年交满CPP,退休后每年可以领取$14436
2.一辈子不工作却在加拿大住满了40年，退休后每年可以领$7707
3.退休后没有收入靠政府可以拿满OAS和GIS每年可以领$19218
努力工作+住满40年=年退休金$22143，$22143都要计税
一辈子不工作+住满40年=年退休金$19218，其中$11511不用上税
结论：工作和不工作在加拿大拿到的养老金数额差别不大！
既然认清了事实，我们该怎么办？
提前做一个退休养老计划非常重要，利用起有税务优势的账户做一些储蓄或者投资，比如TFSA,RRSP，养老保险等。
欢迎来电免费咨询适合您的退休产品：Jane Yan-416.731.8765
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